계산 기준: 1주 = 7일, 연간 365일 기준. 월 단위는 일반적인 예상 계산을 위한 기준입니다.
단리(Simple Interest)는 오직 원금에만 이자를 계산하는 방식입니다. 원금이 변하지 않으므로 매년 발생하는 이자가 일정하며, 계산이 단순하고 투명합니다. 반면 복리(Compound Interest)는 발생한 이자가 원금에 더해져 그 합산된 금액에 다시 이자가 계산되는 구조입니다. 금융상품의 이자 계산 방식은 상품별 약관과 조건에 따라 다를 수 있습니다. 본 계산기는 상품별 실제 계산 방식을 재현하는 것이 아니라 일반적인 단리 계산식을 기준으로 예상 이자를 제공합니다.
금융 상품으로 발생하는 이자 수익에는 이자소득세가 원천징수 방식으로 부과될 수 있습니다. 원천징수란 이자가 발생하는 시점에 금융 기관이 세금을 즉시 공제하여 납부하는 제도입니다. 적용되는 세율은 금융 상품의 종류, 가입자의 자격, 거주 국가의 세법 등에 따라 달라집니다. 본 계산기에서는 일반과세, 세금우대, 비과세, 직접입력 중 선택하여 예상 세후 이자를 확인할 수 있습니다.
일부 금융상품은 세금우대 또는 비과세 혜택을 제공하여 이자소득세를 줄이거나 면제받을 수 있습니다. 세금우대·비과세 제도의 종류, 가입 자격, 한도, 세율 등은 국가 및 시점에 따라 다르며, 관련 법령 개정에 따라 변경될 수 있습니다. 본인에게 적용되는 정확한 세율과 혜택은 가입 전 반드시 거래 금융기관에 확인하시기 바랍니다.
일납 적금은 매일 일정 금액을 납입하는 적금 상품입니다. 매일 납입하므로 납입 회차가 많아지며, 첫 납입금은 만기까지 가장 긴 기간 동안 예치되고 마지막 납입금은 하루 동안만 예치됩니다. 본 계산기에서 '일' 단위를 선택하고 적금 탭을 사용하면 일납 적금의 예상 이자를 계산할 수 있습니다.
주납 적금은 매주 일정 금액을 납입하는 적금 상품입니다. 매주 납입하므로 월납에 비해 납입 회차가 더 많아지며, 첫 납입금이 만기까지 예치되는 기간이 더 깁니다. 본 계산기에서 '주' 단위를 선택하고 적금 탭을 사용하면 주납 적금의 예상 이자를 계산할 수 있습니다.
월납 적금은 매월 일정 금액을 납입하는 적금 상품입니다. 가장 일반적인 적금 형태이며, 매월 납입하므로 납입 회차가 기간(월)과 같습니다. 본 계산기에서 '월' 단위를 선택하고 적금 탭을 사용하면 월납 적금의 예상 이자를 계산할 수 있습니다.
같은 기간이라도 납입 주기(일/주/월)에 따라 예상 이자가 달라집니다. 납입 주기가 짧을수록 납입 회차가 많아지고, 각 납입금이 만기까지 예치되는 평균 기간이 길어지므로 이자가 더 많이 발생합니다. 예를 들어 30일 동안 매일 1만 원을 납입하는 일납 적금과 30일 동안 한 번에 30만 원을 예치하는 예금은 원금이 같아도 이자가 다를 수 있습니다.
적금의 이자는 각 회차의 납입금에 대해 단리로 계산됩니다. 본 계산기는 연 이자율을 기준으로, 각 납입 회차별 남은 예치 기간에 비례하여 이자를 산출한 뒤 합산합니다. 계산 기준은 1주 = 7일, 연간 365일이며, 월 단위는 365/12일로 환산합니다.
적금은 분할 납입 구조이므로, 첫 회차 납입금은 만기까지 가장 긴 기간 동안 예치되지만, 마지막 회차 납입금은 한 주기(일/주/월) 동안만 예치됩니다. 따라서 각 납입금마다 실제 예치기간이 다르며, 이를 반영하여 가중 단리로 이자를 계산해야 정확한 예상 수익을 얻을 수 있습니다.
본 계산기는 일반적인 단리 계산식을 기반으로 예상 이자를 계산합니다. 실제 금융기관의 상품별 계산 방식, 납입일, 만기일, 일수 계산 방식 및 세금 적용 기준에 따라 실제 이자와 차이가 발생할 수 있습니다. 계산 결과는 참고용이며, 정확한 수령액은 해당 금융기관에 확인하시기 바랍니다.
Simple interest is a method where interest is calculated only on the original principal. Since the principal remains constant, the interest earned each period is the same, making the calculation simple and transparent. Compound interest, by contrast, adds earned interest back to the principal so that each period's interest is calculated on a progressively larger base. Interest calculation methods vary by financial product and its terms. This calculator does not reproduce the exact calculation method of individual products and instead provides estimates based on a standard simple-interest formula.
Interest income from financial products may be subject to withholding tax. Withholding tax is a system where the financial institution deducts the tax at the time interest is paid and remits it to the government. The applicable tax rate depends on the type of financial product, the investor's eligibility, and the tax laws of the country of residence. This calculator allows you to select from normal tax, tax-privileged, tax-exempt, or custom tax rate to estimate after-tax interest.
Some financial products offer tax-privileged or tax-exempt benefits that can reduce or eliminate interest income tax. The types, eligibility, limits, and tax rates of these tax-privileged and tax-exempt schemes vary by country and may change with legislative amendments. Always verify the exact tax rate and benefits applicable to you with your financial institution before opening an account.
Daily installment savings require you to deposit a fixed amount every day. Since deposits are made daily, the number of installments is large, with the first deposit earning interest for the longest period and the last deposit earning interest for only one day. In this calculator, select the 'Days' unit and the 'Savings' tab to calculate estimated interest for daily installment savings.
Weekly installment savings require you to deposit a fixed amount every week. Since deposits are made weekly, there are more installments compared to monthly savings, and the first deposit earns interest for a longer period. In this calculator, select the 'Weeks' unit and the 'Savings' tab to calculate estimated interest for weekly installment savings.
Monthly installment savings require you to deposit a fixed amount every month. This is the most common form of installment savings, where the number of installments equals the number of months in the term. In this calculator, select the 'Months' unit and the 'Savings' tab to calculate estimated interest for monthly installment savings.
Even for the same term, the estimated interest varies depending on the payment frequency (daily/weekly/monthly). Shorter payment intervals mean more installments and a longer average deposit period for each contribution, resulting in more interest. For example, depositing 10,000 KRW daily for 30 days in a daily installment savings plan and depositing 300,000 KRW at once for 30 days in a fixed deposit may yield different interest amounts despite the same total principal.
Installment savings interest is calculated using simple interest for each installment. This calculator computes interest based on the annual rate, proportional to the remaining deposit period for each installment, and sums the results. The calculation basis is 1 week = 7 days, 365 days per year, with monthly units converted to 365/12 days.
Since installment savings involve periodic deposits, the first installment earns interest for the longest period until maturity, while the last installment earns interest for only one payment cycle (day/week/month). Therefore, each deposit has a different actual deposit period, and calculating interest using weighted simple interest that reflects this difference provides a more accurate estimate.
This calculator provides estimated interest based on a standard simple interest formula. Actual interest may differ depending on the financial product's calculation method, deposit dates, maturity dates, day-count conventions, and tax application rules of each institution. Results are for reference only; please verify exact amounts with your financial institution.
단기 금융 상품(예: 파킹통장, 단기 예적금, CMA)의 이자 계산은 주로 일할 계산(Day-count convention) 방식을 채택합니다. 연 이자율을 365일(윤년의 경우 366일)로 나누어 일일 이자율을 산출한 뒤, 실제 자금이 예치된 일수만큼 단리로 적용하여 계산합니다. 단기 이자 자산 운용 시 일할 계산 특성을 이해하는 것은 소액 수익을 극대화하는 첫걸음입니다.
정기예금은 거치식 상품으로, 약정한 원금을 만기까지 한 번에 맡겨두는 구조입니다. 단리 예금의 세전 이자는 [원금 × 연 이자율 × (예치일수 / 365)] 수식에 따라 결정됩니다. 예치 기간이 월 단위인 경우 약정 조건에 따라 월할 계산이 적용되거나, 해당 월의 실제 일수를 합산하여 일단위로 정밀 계산되기도 합니다.
정기적금은 매월(또는 매주/매일) 일정 금액을 분할 납입하는 적립식 구조입니다. 따라서 첫 회차 납입금은 만기까지 가장 긴 기간 동안 이자가 발생하지만, 마지막 회차 납입금은 한 주기 동안만 이자가 붙습니다. 본 계산기는 정기적금의 각 납입 회차별 '실제 잔존 예치기간'을 역산하여 합산하는 가중 단리 수식을 적용하여 예상 수익을 산출합니다.
금융상품의 이자 계산 방식은 상품별 약관과 조건에 따라 다를 수 있습니다. 본 계산기는 상품별 실제 계산 방식을 재현하는 것이 아니라 일반적인 단리 계산식을 기준으로 예상 이자를 제공합니다. 단기 운용의 경우 이자 재투자에 따른 복리 효과는 매우 작으므로, 단리 가중 산식을 기준으로 예상 수익을 가늠하는 것이 실용적입니다.
금융 상품의 이자 수익에는 거주 국가의 세법에 따라 이자소득세가 부과될 수 있습니다. 적용되는 세율은 금융상품의 종류와 가입자의 자격에 따라 달라지며, 세금우대나 비과세 조건을 갖춘 경우 실수령액이 달라질 수 있습니다. 해외 사용자의 경우 각국 금융 법제에 맞춘 사용자 정의 세율(Custom Tax)을 적용할 수 있습니다. 실제 세율과 세제 혜택은 금융상품의 종류, 가입 조건, 적용 법령 등에 따라 달라질 수 있습니다.
단기 자금을 운용할 때는 금리뿐만 아니라 우대금리 조건, 이자 지급 방식, 예금 기간 및 중도해지 조건 등을 함께 확인하는 것이 좋습니다. 본 계산기로 예상 이자를 미리 계산해 보면, 여러 상품의 조건을 비교할 때 참고할 수 있습니다.
Short-term financial products such as high-yield savings accounts, short-term deposits, and money market accounts generally utilize the day-count convention. The annual interest rate is divided by 365 days (366 days in a leap year) to calculate the daily interest rate, which is then applied as simple interest for the exact number of days funds remain deposited.
Fixed deposit accounts involve depositing a lump sum until maturity. Pre-tax interest under a simple interest schedule is computed using the formula: [Principal × Annual Interest Rate × (Days / 365)]. When tenures are specified in months, financial institutions either apply pro-rata monthly interest or sum up exact daily balances depending on product terms.
Recurring savings require periodic deposits (monthly, weekly, or daily). Consequently, the initial installment earns interest for the entire tenure, whereas subsequent contributions accrue interest only for their remaining duration until maturity. This calculator applies a weighted simple interest framework that calculates the exact remaining period for each installment.
Interest calculation methods vary by financial product and its terms. This calculator does not reproduce the exact calculation method of individual products and instead provides estimates based on a standard simple-interest formula. For short-term durations, the difference between simple interest and compound reinvestment is negligible, so using simple weighted calculations as a baseline is practical for estimating returns.
Interest earnings may be subject to withholding taxes depending on jurisdiction. The applicable tax rate varies by financial product type and investor eligibility, and tax-privileged or tax-exempt conditions may result in different net payouts. Global users operating under different domestic tax laws can utilize the Custom Tax option to input specific localized tax percentages. Actual tax rates and tax benefit eligibility may vary depending on the type of financial product, subscription conditions, and applicable laws and regulations.
When managing short-term funds, it is useful to consider not only the interest rate but also preferential-rate conditions, interest payment methods, deposit terms, and early withdrawal conditions.